Stripe Payments เป็นหนึ่งในผู้ให้บริการการชําระเงินออนไลน์ที่ใหญ่ที่สุดและเป็นที่ยอมรับมากที่สุด เมื่อพิจารณาว่า Stripe ได้รับความนิยมและการเข้าถึงเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเพียงใด คุณอาจสงสัยว่า “Stripe ทํางานอย่างไร” และ “Stripe ทําอะไรได้บ้าง” คู่มือนี้จะให้ภาพรวมว่า Stripe คืออะไร ทําอะไร และวิธีใช้ Stripe เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ
การชําระเงินแบบ Stripe Payments คืออะไร?
Stripe Payments เป็นแพลตฟอร์มการประมวลผลการชําระเงิน ช่วยให้คุณสามารถโอนเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้าไปยังบัญชีธุรกิจของคุณโดยใช้บัตรเครดิตบัตรเดบิตหรือธุรกรรมวิธีการชําระเงินอื่น ชุดผลิตภัณฑ์และฟีเจอร์ของ Stripe มุ่งเน้นไปที่ธุรกรรมอีคอมเมิร์ซเป็นอันดับแรกและสําคัญที่สุด อย่างไรก็ตาม เนื่องจากธุรกิจจํานวนมากขึ้นเรื่อยๆ กําลังเปลี่ยนไปใช้โมเดล “omnichannel” ที่เกี่ยวข้องกับการขายออนไลน์และแบบตัวต่อตัว บริษัท จึงได้ขยายกลุ่มผลิตภัณฑ์เพื่อรวมการสนับสนุนเครื่องปลายทางบัตรเครดิต ระบบ POS และโซลูชันการประมวลผลมือถือด้วยการเพิ่ม Stripe Terminal
STRIPE เป็นบัญชีผู้ค้าหรือไม่?
Stripe ไม่ใช่ผู้ให้บริการบัญชีการค้า Stripe คือสิ่งที่เรียกว่าผู้ให้บริการชําระเงิน (PSP) หรือบางครั้งเป็นผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สาม ผู้ให้บริการชําระเงินทําสิ่งเดียวกันกับที่บัญชีการค้าทําส่วนใหญ่จนถึงจุดที่ผู้ใช้ทั่วไปอาจไม่สังเกตเห็นความแตกต่างเลย อย่างไรก็ตามผู้ใช้ Stripe ไม่มีบัญชีการค้าส่วนบุคคล บัญชีของพวกเขาจะถูกรวมเข้าด้วยกันเป็นบัญชีการค้าขนาดใหญ่บัญชีเดียว
STRIPE ทํางานอย่างไร
Stripe ค่อนข้างผิดปกติเนื่องจากสร้างขึ้นโดยคํานึงถึงนักพัฒนาซอฟต์แวร์เป็นสําคัญที่สุด นั่นอาจทําให้ Stripe น่ากลัวเล็กน้อยสําหรับผู้ใช้ทั่วไปเว้นแต่คุณจะใช้เวอร์ชันที่สร้างไว้ล่วงหน้าในแพลตฟอร์มเช่น Shopify. ข้อดีคือ Stripe สามารถปรับแต่งได้ดีมากและมีการจัดทําเอกสารไว้อย่างดีสําหรับโปรแกรมเมอร์ ต่อไปนี้คือลักษณะของการรับชําระเงินด้วยบัตรเครดิตครั้งแรกของคุณ
- ลงทะเบียน ไปที่เว็บไซต์ Stripe และคลิกที่ปุ่ม ‘เริ่มเลย’ ที่วางไว้อย่างเด่นชัด ระบบจะนําคุณไปยังหน้า “สร้างบัญชี Stripe ของคุณ” ซึ่งคุณจะต้องระบุที่อยู่อีเมล ชื่อเต็ม และประเทศของคุณ คุณจะต้องตั้งรหัสผ่านด้วย ยืนยันที่อยู่อีเมลของคุณโดยคลิกลิงก์ที่ให้ไว้ในอีเมลยืนยันที่ Stripe ส่งถึงคุณ ระบุข้อมูลที่จําเป็นเพื่อเปิดใช้งานบัญชี Stripe ของคุณ รายละเอียดการจัดการธุรกิจ ข้อมูลบัญชีธนาคารของธุรกิจของคุณ และใบแจ้งยอดบัตรเครดิตล่าสุด คุณยังสามารถตั้งค่าการยืนยันตัวตนแบบสองชั้น (ซึ่งเราขอแนะนําเป็นอย่างยิ่ง) ได้ในขณะนี้ คุณจะได้รับอีเมลยืนยันว่าบัญชีของคุณได้รับการอนุมัติแล้ว การยืนยันใช้เวลา 24 ชั่วโมงหรืออาจนานกว่านั้น โปรดทราบว่า Stripe ใช้กระบวนการเร่งด่วนเพื่อให้บัญชีของคุณได้รับการอนุมัติอย่างรวดเร็ว ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสําคัญที่จะต้องซื่อสัตย์อย่างสมบูรณ์เกี่ยวกับธุรกิจของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งผลิตภัณฑ์และบริการที่คุณขาย
- ผสานรวม STRIPE เข้ากับเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซของคุณ คุณจะต้องใช้คีย์สองคู่เพื่อใช้ REST API ของ Stripe: ปุ่มหนึ่งสําหรับการทดสอบ และอีกคู่หนึ่งใช้สําหรับใช้งานจริง คุณสามารถค้นหาได้ในแดชบอร์ด Stripe ของคุณภายใต้นักพัฒนาซอฟต์แวร์ – >คีย์ API คุณสามารถสลับระหว่างปุ่ม Live และ Test ได้เมื่อเปิดใช้งานบัญชีของคุณแล้ว Stripe เล่นได้ดีกับภาษา/เฟรมเวิร์กฝั่งเซิร์ฟเวอร์ยอดนิยม โดยมีความใส่ใจเป็นพิเศษสําหรับ Ruby, Python, PHP, Java, Node.js, Go และ .NET การตั้งค่าขั้นต่ําสําหรับ Stripe นั้นค่อนข้างง่าย หากคุณใช้ตัวเลือกที่สร้างไว้ล่วงหน้าเช่น Stripe Checkout โดยปกติแล้วคุณสามารถทําได้โดยเพียงแค่คัดลอกและวางบรรทัดโค้ดที่เหมาะสมลงในไซต์ของคุณ
- ลองทําธุรกรรมทดสอบ คุณสร้างการชําระเงินทดสอบจากบัญชีในส่วนการชําระเงินเพื่อให้แน่ใจว่าสิ่งต่างๆ ทํางานได้อย่างถูกต้อง สําหรับตัวเลือกที่กําหนดเองซึ่งต้องมีการเข้ารหัสจริง คุณจะต้องติดตั้งไลบรารี Stripe ที่เหมาะสมกับภาษาก่อน คุณสามารถทําได้ด้วยตัวจัดการแพ็คเกจเช่น npm สําหรับ Node.js, pip สําหรับ Python เป็นต้น จากตรงนั้น เป็นเพียงเรื่องของการตั้งค่าคีย์ API ของคุณ และสร้างอ็อบเจ็กต์ที่มีความตั้งใจในการชําระเงินของคุณด้วยคุณสมบัติสําหรับจํานวนเงิน สกุลเงิน วิธีการชําระเงิน และที่อยู่อีเมลที่ใบเสร็จจะถูกส่งไปให้ หากสําเร็จ Stripe จะส่งคืนอ็อบเจ็กต์ที่มีรายละเอียดธุรกรรม
- เริ่มการประมวลผล คุณสามารถตรวจสอบยอดคงเหลือของคุณ รวมถึงเงินที่เข้าและออกจาก Stripe รวมถึงการระงับได้จากส่วนยอดคงเหลือในบัญชีของคุณ แม้ว่าคุณจะสามารถเริ่มดําเนินการได้ทันที Stripe จะเก็บเงินไว้จนกว่าบัญชีของคุณจะได้รับการยืนยันอย่างสมบูรณ์ กระบวนการนี้ใช้เวลาประมาณเจ็ดวัน โปรดทราบว่าคุณสามารถทําอะไรกับ Stripe ได้มากกว่าการทําธุรกรรมบัตรเครดิตอีคอมเมิร์ซ Stripe สามารถใช้สําหรับการออกใบแจ้งหนี้ การชําระเงิน ACH การชําระเงินระหว่างประเทศ และธุรกรรมด้วยตนเองได้ คุณลักษณะบางอย่างเหล่านี้จะรวมอยู่ในบัญชีพื้นฐานของคุณในขณะที่คุณสมบัติอื่น ๆ ต้องการค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมซึ่งโดยทั่วไปจะถูกเพิ่มเข้าไปในอัตราการทําธุรกรรมของคุณ
ประโยชน์ 4 ประการในการใช้ระบบการชําระเงินออนไลน์ของ STRIPE
แม้ว่าจะไม่มีผลิตภัณฑ์หรือบริการใดของ Stripe ที่มีเอกลักษณ์เฉพาะตัวอีกต่อไป แต่โซลูชันของ Stripe ก็ยังคงโดดเด่นกว่าคู่แข่งในหลายๆ ด้าน ในบรรดาข้อดีหลายประการของการใช้ระบบการชําระเงินของ Stripe ให้พิจารณาคุณสมบัติต่อไปนี้:
จุดเด่น
- กระบวนการออนบอร์ดที่รวดเร็วและง่ายดาย: ในฐานะผู้ให้บริการชําระเงิน (PSP) Stripe ไม่จําเป็นต้องมีกระบวนการรับประกันภัยที่ครอบคลุมเพื่ออนุมัติบัญชีการค้าที่ให้บริการเต็มรูปแบบ คุณสามารถลงทะเบียนออนไลน์และได้รับการอนุมัติอย่างรวดเร็ว
- ระบบประมวลผลการชําระเงินแบบบูรณาการ: Stripe นําเสนอทั้งบริการประมวลผลการชําระเงินด้วยบัตรเครดิตและเกตเวย์การชําระเงินซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของบริการ ด้วยการสนับสนุนเครื่องรูดบัตรเครดิตแบบเคาน์เตอร์และระบบ POS ตอนนี้มีระบบเดียวแบบบูรณาการที่รองรับช่องทางการขายค้าปลีกและอีคอมเมิร์ซอย่างเต็มที่
- ตัวเลือกการปรับแต่งที่หลากหลาย: หากคุณเบื่อที่จะมีชุดตัวเลือกการปรับแต่งที่จํากัดสําหรับไซต์ของคุณ คุณจะต้องหลงรักชุดเครื่องมือสําหรับนักพัฒนาและ API ที่กว้างขวางของ Stripe ซึ่งทั้งหมดนี้มาพร้อมกับเอกสารอย่างละเอียด โปรดทราบว่าคุณอาจต้องมีทักษะการเขียนโค้ดหรือบริการของนักพัฒนาเพื่อใช้ประโยชน์จากคุณสมบัติเหล่านี้อย่างเต็มที่
- ชุดคุณสมบัติความปลอดภัยที่สมบูรณ์: แม้ว่าจะไม่มีผู้ให้บริการรายใดสามารถเสนอความปลอดภัยในการชําระเงินที่กันกระสุนได้อย่างแท้จริง 100% แต่ Stripe ก็ใกล้เคียงกับอุดมคตินี้มากที่สุด ฟีเจอร์ความปลอดภัยพื้นฐานส่วนใหญ่ของ Stripe เช่น TLS (SSL) และการเข้ารหัสจะรวมอยู่ในทุกบัญชีโดยไม่มีค่าใช้จ่าย คุณสมบัติขั้นสูงเพิ่มเติม เช่น บริการป้องกันการฉ้อโกงของ Stripe Radar จะทําให้คุณเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเล็กน้อย
มีข้อเสียในการใช้ STRIPE หรือไม่?
Stripe เป็นบริการที่มีประสิทธิภาพสําหรับบริษัทที่เหมาะสม แต่ก็ไม่ได้สมบูรณ์แบบ ต่อไปนี้คือสิ่งที่ควรพิจารณาก่อนลงชื่อสมัครใช้ Stripe
จุดด้อย
- ความไม่มั่นคงของบัญชี: นี่เป็นปัญหาที่พบบ่อยสําหรับ PSP โดยทั่วไป การรวมบัญชีทําให้ยากต่อการแก้ไขปัญหาที่อาจเกิดขึ้น ซึ่งนําไปสู่เปอร์เซ็นต์การคงค้างและการระงับบัญชีที่สูงขึ้น
- การตั้งค่าที่ซับซ้อน: หากคุณไม่ได้รับ Stripe เวอร์ชันที่ผสานรวมไว้ล่วงหน้า คุณจะต้องเขียนโค้ดบางอย่างเพื่อให้ใช้งานได้ แม้ว่านี่จะไม่ใช่ปัญหาสําหรับ บริษัท ที่มีทรัพยากรด้านเทคนิค แต่ก็อาจไม่ใช่คุณสมบัติที่ต้องการสําหรับบางธุรกิจ
- โครงสร้างค่าธรรมเนียมอาจมีราคาแพง: ฟีเจอร์ขั้นสูงจํานวนมากของ Stripe จะเพิ่มค่าใช้จ่ายต่อธุรกรรม เมื่อรวมกับการกําหนดราคาแบบอัตราคงที่สามารถทําให้การปรับขนาดด้วย Stripe มีราคาค่อนข้างแพง
ใครบ้างที่ใช้ STRIPE
หากคุณใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตเป็นประจําโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการซื้อออนไลน์มีโอกาสที่ดีมากที่ข้อมูลบัตรของคุณจะส่งผ่านเครือข่ายของ Stripe บริษัทประมาณการว่า 90% ของผู้ใหญ่ในสหรัฐอเมริกาทําการซื้อจากธุรกิจที่ใช้ Stripe
บริษัทที่ใช้ Stripe ประกอบด้วย:
- Instacart
- Shopify
- Salesforce
- Amazon
- Lyft
- Slack
- Zoom
ชุดเครื่องมือของ Stripe มีความยืดหยุ่นเพียงพอที่จะมีประโยชน์สําหรับทั้งธุรกิจขนาดเล็กและขนาดใหญ่ Stripe ยังมีสิ่งจูงใจสําหรับธุรกิจที่ไม่แสวงหากําไรอีกด้วย
ธุรกิจต้องห้ามของ STRIPE: สิ่งที่คุณขายได้และขายไม่ได้ด้วยการชําระเงินแบบ STRIPE
ตามกฎทั่วไป Stripe จะไม่ยอมรับผู้ค้าที่มีความเสี่ยงสูง ความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นซึ่งมาพร้อมกับการรวมธุรกิจหลายแห่งไว้ในบัญชีเดียวทําให้ บริษัท ไม่สามารถยอมรับธุรกิจใด ๆ ที่มีอัตราการปฏิเสธการชําระเงินที่สูงผิดปกติหรือจัดหาผลิตภัณฑ์หรือบริการที่ถูกต้องตามกฎหมายที่น่าสงสัย นี่เป็นกรณีของผู้ให้บริการชําระเงิน (PSP) เกือบทั้งหมด
ธุรกิจที่ Stripe ไม่รองรับ:
- ผลิตภัณฑ์และบริการที่ผิดกฎหมาย
- ผลิตภัณฑ์และบริการที่ละเมิดสิทธิ์ในทรัพย์สินทางปัญญา
- ผลิตภัณฑ์และบริการที่ไม่เป็นธรรม กินสัตว์อื่น หรือหลอกลวง
- เนื้อหาและบริการสําหรับผู้ใหญ่ บริการทางกฎหมายบางอย่าง (พันธบัตรประกันตัวทนายความล้มละลาย บริษัท กฎหมายที่รวบรวมเงินนอกเหนือจากการชําระค่าธรรมเนียมบริการทางกฎหมาย)
- อาวุธปืน วัตถุระเบิด และวัตถุอันตราย
- การพนัน
- ผลิตภัณฑ์กัญชาและกัญชา (รวมถึง CBD)
STRIPE ปลอดภัยสําหรับการชําระเงินหรือไม่
STRIPE ปลอดภัยสําหรับการชําระเงินหรือไม่ด้วยฟีเจอร์ความปลอดภัยพื้นฐานและขั้นสูงมากมาย Stripe จึงเป็นหนึ่งในผู้ประมวลผลการชําระเงินที่ปลอดภัยที่สุดที่คุณสามารถใช้ได้ บัญชี Stripe ทุกบัญชีมาพร้อมกับคุณสมบัติด้านความปลอดภัยต่อไปนี้ โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม:
- บริการตรวจสอบที่อยู่ (AVS)
- การตรวจสอบ CVV/CVV2
- HTTPS โดยใช้การเข้ารหัส TLS (SSL)
นอกจากนี้ Stripe ยังเป็นผู้ให้บริการ PCI ระดับ 1 ที่ได้รับการรับรอง ซึ่งหมายความว่าเป็นไปตามมาตรฐาน PCI DSS ที่เข้มงวดที่สุดที่กําหนดโดยสภามาตรฐานความปลอดภัย PCI เนื่องจากบัญชีของคุณถูกรวบรวมไว้ Stripe จึงดูแลข้อกําหนดการปฏิบัติตาม PCI ทั้งหมดให้คุณเป็นหลัก (โปรดทราบว่าคุณยังคงต้องปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติด้านความปลอดภัยขั้นพื้นฐาน เช่น อย่าเผยแพร่เลขบัตรเครดิตของลูกค้า)
ด้วยการฉ้อโกงออนไลน์ที่เพิ่มขึ้น Stripe ยังมีบริการตรวจจับการฉ้อโกงขั้นสูงที่เรียกว่า Stripe Radar อีกด้วย บริการนี้ใช้แมชชีนเลิร์นนิงเพื่อคาดการณ์ความเป็นไปได้ที่ธุรกรรมใดๆ จะเป็นการฉ้อโกงโดยพิจารณาข้อมูลจากธุรกิจของคุณและข้อมูลที่ Stripe มีเกี่ยวกับบัตรที่กําลังใช้งาน Radar ฟรีด้วยบัญชีที่ชําระค่าธรรมเนียมการดําเนินการ Stripe มาตรฐาน (2.9% + $ 0.30 ต่อธุรกรรม) หรือเป็น $ 0.05 ต่อส่วนเสริมการทําธุรกรรมหากคุณใช้แผนการกําหนดราคาที่กําหนดเอง คุณยังสามารถซื้อการป้องกันการปฏิเสธการชําระเงินได้ 0.4% ต่อค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรม
STRIPE เหมาะกับธุรกิจของคุณหรือไม่?
Stripe เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสําหรับธุรกิจที่:
- มีช่องทางการขายอีคอมเมิร์ซ
- ต้องการความปลอดภัยที่ดีที่สุดที่อุตสาหกรรมมีให้
- ขายข้ามพรมแดนระหว่างประเทศ
- มีโปรแกรมเมอร์ในบัญชีเงินเดือน
- ต้องการคุณสมบัติซอฟต์แวร์เป็นบริการที่มีการประมวลผลการชําระเงินของพวกเขา
การผสานรวมสําเร็จรูปไม่ได้น่าตื่นเต้นเท่า แต่สามารถใช้งานได้หากคุณต้องการเข้าถึงคุณสมบัติของ Stripe แนวทาง “ใช้เฉพาะสิ่งที่คุณต้องการ” ของ Stripe สําหรับฟีเจอร์ต่างๆ ช่วยให้ทั้งธุรกิจขนาดเล็กสามารถเข้าถึงได้และมีประโยชน์สําหรับองค์กรขนาดใหญ่
ที่กล่าวว่า Stripe ไม่จําเป็นต้องปรับขนาดได้อย่างราบรื่น ไม่ใช่ตัวเลือกที่ถูกที่สุดและคุณไม่สามารถใช้เป็นเกตเวย์ได้ คุณได้รับบริการมากมายสําหรับเงินของคุณ แต่อาจเป็นไปได้ว่าคุณอาจไม่ต้องการหรือใช้บริการทั้งหมด และเช่นเดียวกับผู้ให้บริการชําระเงินทั้งหมดมันมาพร้อมกับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของการถือครองบัญชีอย่างกะทันหันและการระงับ